¿Cómo se calcula el Monto Asegurado para un condominio o edificio?

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¿Cómo se calcula el Monto Asegurado para un edificio?

Al contratar un seguro para una comunidad de edificios, una pregunta común es: ¿Cómo determinar los montos asegurados? 

Es una pregunta que genera mucho debate, principalmente porque sigue siendo un valor arbitrario. Sin embargo, hay factores que ayudan a definir si el monto asegurado de una comunidad es suficiente para cubrir los daños en caso haya una pérdida de gran magnitud. Para poder entenderlos, en ComunidadFeliz te dejamos 3 puntos clave y un consejo final:

1. Se asegura a valor de reconstrucción, no comercial

El seguro debe cubrir los costos de reconstrucción, excluyendo el valor del terreno y la plusvalía ya que en ningún caso comprará un nuevo departamento, sino que repara los daños en la propiedad.

Esto significa que el monto asegurado debe reflejar cuánto costaría dejar el bien asegurado en las mismas condiciones que antes del siniestro.

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2. Bienes y Espacios Comunes

Los bienes y espacios comunes representan la mayor parte del monto asegurado, siendo entre el 60% y 80%. Esto permite cubrir la reconstrucción de la estructura e instalaciones principales del condominio. Según el artículo 2, punto 3 de la antigua ley de copropiedad 19.537, se consideran bienes de dominio común:

• Elementos estructurales y de seguridad: Terrenos comunes (No siniestrales), cimientos, fachadas, muros exteriores y de soporte, techumbres, ascensores, montacargas y escaleras mecánicas, así como instalaciones generales de calefacción, aire acondicionado, energía eléctrica, alcantarillado, gas, agua potable y sistemas de comunicaciones, recintos de calderas y estanques.
• Áreas de uso compartido: Circulaciones horizontales y verticales, terrazas comunes que sirven de techo al piso inferior, dependencias de servicio comunes, oficinas para la administración y áreas para el personal.
• Terrenos y espacios adyacentes: Espacios colindantes con una unidad del condominio que no estén especificados anteriormente.
• Bienes para servicios comunes: Bienes muebles o inmuebles destinados permanentemente al servicio, recreación y esparcimiento de los copropietarios.
• Otros bienes: Aquellos que el reglamento de copropiedad o los copropietarios determinen como bienes comunes.

3. Cálculo del Monto Asegurado

Para calcular el monto asegurado es importante entender dos conceptos necesarios en toda partida unitaria de costos para la construcción que son los Metros cuadrados construidos y el Costo unitario por metro cuadrado construido

• Metros cuadrados (Mts2): Cuánto es el área total construida del edificio. Esto está generalmente en el acta de recepción municipal o en el resumen de los planos.
• Costo unitario por metro cuadrado de construcción: Este se calcula en base a los acabados y los materiales de construcción:
  • Acabados: Elementos que aportan un aspecto estético y habitable, como pisos, ventanas, puertas, pintura, entre otros.
  • Construcción: Materiales utilizados en la construcción de los espacios comunes, como hormigón armado, acero, concreto, ladrillo, etc.
• Adicionalmente, el contenido: Elementos adicionales como piscinas, red de humedad, gimnasios y otros espacios e instalaciones que tienen un costo no constructivo también son contemplados para calcular el monto asegurado.

Tip clave: Declara siempre los materiales reales con los que está construida la propiedad. Esto es vital para una indemnización correspondiente en caso de siniestro y para poder pagar la prima justa por el seguro.

Consejo final: Si eres un administrador de un condominio o comunidad de edificios, es importante que sepas que tu corredor está obligado a asesorarte en el cálculo del monto asegurado, por lo que tu responsabilidad es la de entregar todos los antecedentes necesarios para que un profesional te entregue un monto recomendado. 

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