29/9/2023
Proteger a tu comunidad es una prioridad, por ello es importante contar con un seguro para edificios y conocer las coberturas. Si eres administrador, miembro de comité de la administración o copropietario esto te va a interesar, sigue leyendo.
Al iniciar a contratar un seguro, puedes sentir que te están hablando en chino, ya que los términos pueden ser confusos.
A: Aseguradora: Es la compañía de seguros con la que contratas la póliza para asegurar tu edificio. En Chile, existen varias aseguradoras que ofrecen seguros de edificios, y es importante comparar las opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
A: Asegurado: En los seguros de comunidad, el asegurado es la persona jurídica que representa la comunidad. La diferencia entre asegurado y beneficiario es que el asegurado es el responsable de cumplir con las obligaciones del seguro, mientras que el beneficiario es quien recibe la indemnización.
Si un departamento dentro del seguro colectivo tiene un siniestro, el seguro es de la comunidad, pero el beneficiario es el propietario del departamento afectado.
A: Asistencia a espacios comunes: Es una cobertura adicional que cubre daños en los espacios comunes por cerrajería, eléctricos o de rotura de cañerías.
A: Asistencia a unidades (Departamentos o casas): Es una cobertura para las unidades incluidas en el seguro que cubre los daños en los espacios comunes por cerrajería, eléctricos o de rotura de cañerías.
B: Beneficios de la póliza: Es importante revisar detenidamente los beneficios que ofrece la póliza de seguro de edificios. Estos beneficios pueden variar de una aseguradora a otra, pero generalmente incluyen coberturas ante eventos como incendios, terremotos, inundaciones, daños por agua, responsabilidad civil, entre otros.
Asegúrate de entender los detalles de la cobertura y los límites de indemnización.
B: Bienes comunes: Los bienes comunes se conforman por la estructura, instalaciones y artículos que son de uso exclusivo de la comunidad, pero no pertenecen a un sólo copropietario en particular.
C: Certificado de seguro: Es un documento que certifica la vigencia y existencia del seguro y es emitido por la aseguradora. Es generalmente usado para coberturas de responsabilidad civil.
C: Cláusulas adicionales: Algunas aseguradoras ofrecen cláusulas adicionales o coberturas opcionales que puedes contratar para complementar la protección de tu seguro de edificios. Por ejemplo, podrías considerar la cobertura de robo, la cobertura de asistencia eléctrica, la cobertura de lucro cesante, entre otros.
Evalúa cuidadosamente si estas cláusulas adicionales son necesarias para tu edificio y si están dentro de tu presupuesto, ya que pueden aumentar considerablemente la prima.
C: Cláusula de infraseguro: Es una cláusula particular que establece que si el valor de los bienes asegurados es mayor que el monto asegurado establecido en la póliza, la aseguradora sólo pagará un porcentaje de la indemnización correspondiente al infraseguro.
Si el monto asegurado tiene infraseguro de 10%, la aseguradora pagará un 10% menos de la indemnización, indiferentemente del costo de reparación.
C: Cláusula de sobreseguro: Es una cláusula en condiciones particulares que establece que si el valor real de reconstrucción o reparación es menor que el monto asegurado en la póliza, la aseguradora sólo pagará la prima correspondiente al valor real de los bienes asegurados.
C: Cobertura: Es el alcance de la protección que ofrece el seguro de edificios. Puede incluir diferentes tipos de cobertura, como la cobertura de daños materiales, que cubre los daños físicos al edificio y sus instalaciones, y la cobertura de responsabilidad civil, que protege a los propietarios en caso de daños a terceros.
C: Corredor de seguros: Un corredor de seguros es el intermediario entre la comunidad y las compañías aseguradoras que asesora y recomienda las mejores opciones de seguro dependiendo de las características y preferencias de la comunidad.
D: Deducible: Es la cantidad de dinero que el edificio debe pagar de su propio fondo de reserva antes de que la aseguradora comience a indemnizar a la comunidad por los daños cubiertos por la póliza.
El deducible y el límite de una cobertura determinan qué tan bueno es un seguro. En general, un deducible más bajo es mejor que un deducible más alto para nuestro seguro.
Optar por un deducible puede ayudarte a reducir el costo de la prima del seguro, pero implica que tendrás que asumir un mayor costo en caso de un siniestro.
E: Endoso: Endoso es la manera formal de realizar una modificación de la póliza de seguro, ya sea para cancelar el seguro, agregar items, excluir items y cambiar las coberturas o condiciones.
E: Exclusiones: Son las situaciones o eventos que no están cubiertos por la póliza de seguro de edificios. Es importante revisar cuidadosamente las exclusiones en la póliza, ya que pueden variar entre aseguradoras y evitar o reducir la indemnización de un siniestro por parte de la aseguradora
E: "El principio de la buena fé": Como lo establece la ley en Chile, que dicta que el asegurado debe brindar la información pertinente a la aseguradora o asegurador para que este último pueda medir correctamente el riesgo y brindar un seguro indicado para el asegurado.
Lo mismo ocurre cuando se va a denunciar un siniestro. El asegurado debe presentar información exacta para tener la cobertura que corresponda, sin alterar los hechos.
F: Fuerza Mayor o Daños por fuerza mayor: Son los daños que se producen en la comunidad por eventos irresistibles, inevitables y también imprevisibles, algunos de ellos pueden ser desastres naturales, disturbios, entre otros.
I: Indemnización: Es la compensación económica que otorga la aseguradora a la comunidad para reparar los daños ocasionados por un evento cubierto en el seguro o reponerlo.
H: Historial de siniestros: El historial de siniestros de tu edificio o “Siniestralidad” y de la zona en la que se encuentra puede afectar el costo y la disponibilidad del seguro. Aseguradoras pueden evaluar el riesgo de tu edificio en función de su historial de siniestros, así que asegúrate de tener esta información clara al solicitar un seguro de edificios.
I: Información precisa: Es importante proporcionar información precisa y completa a la aseguradora al contratar un seguro de edificios en Chile. Esto incluye detalles como la ubicación del edificio, su valor asegurado, el tipo de construcción, las medidas de seguridad implementadas, entre otros. La Información precisa también es conocido como “Principio de la buena fé”
Proporcionar información precisa asegurará que tu póliza esté correctamente valorada y te brinde la protección adecuada.
J: Juicio de expertos: Antes de contratar un seguro de edificios, es recomendable buscar el juicio de expertos, como abogados, arquitectos o corredores de seguros. Ellos pueden brindarte asesoría profesional para entender los términos y condiciones de la póliza, evaluar tus necesidades de cobertura y ayudarte a seleccionar la mejor opción para tu edificio. Puedes solicitar información al respecto a seguros@comunidadfeliz.cl
L: Límites de indemnización: Es fundamental entender los límites de indemnización de tu póliza de seguro de edificios. Estos límites se refieren a la cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de un siniestro. Asegúrate de que los límites de indemnización sean adecuados para cubrir el valor de reconstrucción de tu edificio y sus instalaciones.
M: Modalidades de pago: Las aseguradoras ofrecen diferentes modalidades de pago para las primas de seguro. Puedes optar por pagar la prima de forma anual o por cuotas con métodos de pago como al contado, pago automático por cuenta corriente o tarjeta, así como también por aviso de vencimiento.
Evalúa cuál es la opción que mejor se adapta a tus necesidades financieras del edificio y asegúrate de cumplir con los plazos de pago establecidos para evitar la cancelación de la póliza. Ten en cuenta que contratar un seguro a cuota puede acarrear intereses.
M: Monto asegurado: Es el monto máximo por el cual tu edificio está asegurado. Es importante asegurarse de que el valor asegurado sea adecuado para cubrir el costo de reconstrucción del edificio y sus instalaciones en caso de un siniestro total.
Es relevante tener claridad sobre el valor asegurado y actualizarlo periódicamente para garantizar una protección adecuada.
N: Notificación de cambios: Es importante mantener a tu aseguradora informada sobre cualquier cambio relevante en tu edificio, como modificaciones en la construcción, instalación de medidas de seguridad adicionales, cambios en los propietarios, entre otros. Notificar los cambios a través de un endoso a tu aseguradora garantizará que tu póliza esté actualizada y brinde la cobertura adecuada.
O: Obligaciones del asegurado: Como asegurado, también tienes obligaciones que debes cumplir, como el pago de primas en los plazos establecidos, la notificación oportuna de siniestros a la aseguradora, la colaboración en la investigación del siniestro, entre otros.
Asegúrate de entender tus obligaciones como asegurado y cumplirlas para evitar problemas en caso de un siniestro.
P: Prima del seguro: La prima del seguro es el costo que debes pagar a la aseguradora a cambio de la cobertura ofrecida por la póliza. La prima puede variar según diversos factores, como el valor asegurado del edificio, la ubicación, el tipo de construcción, las cláusulas adicionales contratadas, entre otros.
Compara las opciones disponibles y elige un seguro cuya prima se ajuste a tu presupuesto y necesidades.
P: Póliza: Una póliza es el nombre formal para el contrato entre la comunidad (Asegurado) y la compañía aseguradora, donde se establecen las coberturas, condiciones particulares, costos y condiciones de pago.
Q: Quejas y reclamaciones: Si tienes alguna queja o reclamación en relación con tu seguro de edificios, es importante conocer el procedimiento de quejas y reclamaciones de tu aseguradora. Infórmate sobre cómo puedes presentar una queja o reclamación, los plazos y los requisitos necesarios.
Esto te permitirá tener una vía adecuada para resolver cualquier problema o desacuerdo que puedas tener con tu aseguradora.
R: Renovación de la póliza: El seguro de edificios es un contrato que generalmente tiene una duración anual. Es fundamental estar al tanto de la fecha de vencimiento de tu póliza y del proceso de renovación.
Revisa los términos y condiciones de renovación, los posibles cambios en las primas y coberturas, y decide si deseas renovar la póliza o buscar otras opciones de aseguramiento.
R: Responsabilidad civil: Es la obligación de responder legalmente por los daños causados a terceros a causa de la acción u omisión, en el caso de la comunidad, de algún copropietario, algún colaborador formal de la comunidad o la estructura en sí de la comunidad. La cobertura de responsabilidad civil cubre los costos de reparación de daños.
R: Reclamo o denuncia de siniestro: Es la comunicación por el canal establecido por la aseguradora para notificar la ocurrencia de un siniestro e iniciar el proceso de indemnización. Dependiendo de la aseguradora, el canal y la forma en la que se notifican los siniestros puede variar, por lo que es importante tener una comunicación constante con el corredor en ese momento para ayudarnos a hacerlo de la manera correcta.
S: Siniestro: Es un evento imprevisto que afecta material y/o económicamente a la misma. Un siniestro cubierto por el seguro de condominio debe estar previsto y definido previamente en la póliza de seguro.
T: Tipo de cobertura: Existen diferentes tipos de cobertura en los seguros de edificios en Chile, como la cobertura de incendio, cobertura de sismos, cobertura de robo, entre otras. Es importante entender qué tipo de cobertura estás contratando y si se adapta a tus necesidades y riesgos específicos.
Revisa los tipos de cobertura disponibles y selecciona la que mejor se ajuste a tus necesidades.
U: Uso del edificio: El uso del edificio es un factor crucial a considerar al contratar un seguro de edificios. La aseguradora necesita conocer el empleo que se le dará al edificio, si es residencial, comercial, industrial u otro, ya que esto puede afectar los riesgos y la prima del seguro.
Asegúrate de proporcionar información precisa sobre el uso del edificio al contratar la póliza.
V: Valor de reconstrucción: Es el monto con el cual se puede reconstruir la edificación y sus instalaciones en caso de que ocurra una pérdida total. El valor de reconstrucción no toma en cuenta el valor del terreno ni la plusvalía de la propiedad o valor comercial.
V: Valor comercial: Es el valor de mercado de la propiedad afectado por valores como la oferta y demanda, el costo de metro cuadrado de la zona y las características de la propiedad. Este valor no se toma en cuenta al momento de asegurar la propiedad.
V: Vigencia del seguro: Es el periodo en el cual la aseguradora se compromete a cumplir con sus responsabilidades en caso de ocurrir un siniestro. Los siniestros anteriores o posteriores a la vigencia no son responsabilidad de la aseguradora.
W: Widening clause: La "widening clause" o "cláusula de ampliación" es una cláusula que amplía la cobertura del seguro en determinadas situaciones. Por ejemplo, puede cubrir daños causados por un riesgo no contemplado específicamente en la póliza, pero que es similar a los riesgos cubiertos.
Es importante conocer si tu póliza incluye una cláusula de ampliación y cómo funciona en caso de un siniestro.
Z: Zona de riesgo: La ubicación del edificio en una zona de riesgo puede afectar el costo y las condiciones del seguro de edificios. Por ejemplo, si el edificio está ubicado en una zona propensa a inundaciones, terremotos u otros riesgos, es posible que se requieran coberturas adicionales o que las primas sean más altas.
Como asegurado, es importante que el edificio cumpla con las obligaciones y responsabilidades establecidas en la póliza. Esto puede incluir:
Asegúrate de entender tus responsabilidades como asegurado y cumplirlas para garantizar la validez y eficacia de la póliza.
Estos son algunos de los aspectos clave o el "ABC" de los seguros de edificios en Chile. Sin embargo, es importante recordar que cada póliza de seguro puede tener sus propias condiciones y términos específicos, por lo que es esencial leer y comprender completamente la póliza antes de contratarla.
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